أحياناً تذهب إلى وكالة البريد بنك لإنجاز عملية بسيطة، وتُفاجأ بمبلغ اقتُطع من حسابك لم تكن تتوقعه. هذا الموقف عاشه كثيرون، وأنا منهم. السبب أن أسعار خدمات البريد بنك متعددة ومتشعبة، ولا يجلس أي موظف ليشرح لك كل بند قبل تنفيذ العملية.
لذلك جلست أمام الشبكة التعريفية الرسمية لسنة 2026، ورتبتها لك في هذا المقال بصيغة بسيطة. ستجد كل ما تحتاجه: مصاريف الحساب، البطاقات، التحويلات، الباقات، القروض، والتأمين. الهدف أن تخرج من هنا وأنت تعرف بالضبط ما الذي ستدفعه قبل أن تطلب أي خدمة.
مصدر المعلومات للتاكد من هنا
جدول المحتويات
ما الذي يدفعه زبون البريد بنك فعلاً كل سنة؟
قبل الدخول في التفاصيل، خذ فكرة عامة. زبون عادي يملك حساب شيكات وبطاقة Visa Classic ويُجري عمليات قليلة شهرياً، يدفع تقريباً:
- مصاريف مسك الحساب: 144 درهماً في السنة (36 درهماً كل ثلاثة أشهر)
- المكافأة السنوية للبطاقة: 150 درهماً
- عمليات متفرقة (تحويلات، شهادات، إلخ): بين 100 و300 درهم
المجموع يدور بين 400 و600 درهم سنوياً، دون احتساب رسوم الخارج أو خدمات إضافية. الآن لنفصل البنود واحداً واحداً.
1. مصاريف مسك الحساب
هذا أول ما يهم أي شخص يفكر في فتح حساب. مصاريف مسك الحساب تُقتطع كل ثلاثة أشهر من رصيدك مباشرة، وتختلف حسب نوع الحساب الذي تختاره.
| نوع الحساب | السعر كل 3 أشهر | المجموع السنوي |
|---|---|---|
| حساب الشيكات | 36 درهم | 144 درهم |
| حساب بالدرهم القابل للتحويل | 30 درهم | 120 درهم |
| حساب جاري | 40 درهم | 160 درهم |
إذا كنت تستعمل حسابك بشكل بسيط (إيداع راتب، سحب، تحويلات قليلة)، حساب الشيكات هو الخيار المنطقي. الحساب الجاري موجَّه أكثر للتجار والمهنيين.
2. السحب النقدي: متى يكون مجانياً ومتى مدفوعاً؟
كثيرون لا يعرفون أن السحب النقدي ليس مجانياً في كل الحالات. السحب من الشبابيك الأوتوماتيكية للبريد بنك مجاني تماماً، وهذه نقطة مهمة. لكن إذا دخلت إلى الوكالة وطلبت سحباً، الأسعار تختلف:
| طريقة السحب | السعر |
|---|---|
| الشباك الأوتوماتيكي للبريد بنك | مجاني |
| شباك أوتوماتيكي لبنك آخر داخل المغرب | 6 درهم |
| سحب بدون شيك من الوكالة الماسكة للحساب | 14 درهم |
| سحب بدون شيك من وكالة أخرى | 17 درهم |
| سحب بشيك من وكالة أخرى (صاحب الحساب) | 10 درهم |
| سحب بشيك من وكالة أخرى (طرف ثالث) | 22 درهم |
القاعدة: كلما ابتعدت عن وكالتك الأصلية، زاد السعر. إذا كنت في مدينة أخرى، استعمل الشباك الأوتوماتيكي بدل الذهاب إلى أقرب وكالة.
3. البطاقات البنكية وأسعارها
البريد بنك يقدم تشكيلة واسعة من البطاقات تغطي جميع الفئات. الاختيار يعتمد على نمط حياتك: هل تسافر كثيراً؟ هل تتسوق إلكترونياً؟ هل تحتاج تأميناً مرافقاً؟
البطاقات المرتبطة بحساب بنكي
| البطاقة | السعر السنوي | الفئة المستهدفة |
|---|---|---|
| Visa Militaire | 66 درهم | العسكريون |
| Visa Assassi | 75 درهم | المستوى الأساسي |
| Laky | 96 درهم | النساء |
| Visa Classic | 150 درهم | الزبون العادي |
| Visa Gold | 240 درهم | المستخدم المتوسط |
| Mastercard Titanium | 350 درهم | المستخدم النشيط |
| Visa Infinite | 1700 درهم | الزبائن المميزون |
البطاقات مسبقة الدفع
هذا النوع من البطاقات لا يحتاج فتح حساب، ومناسب للسفر أو الشراء عبر الإنترنت دون التزامات بنكية:
| البطاقة | السعر | الاستعمال الرئيسي |
|---|---|---|
| Bali Hani | 30 درهم (60 درهم لسنتين) | الاستعمال اليومي |
| Safar | 90 درهم (180 درهم لسنتين) | السفر للخارج |
| E-Carte KLIK VISA | 25 درهم | الدفع الإلكتروني |
الرسوم عند استعمال البطاقة في الخارج
هنا نقطة مهمة جداً يغفل عنها كثيرون. الأداء بالبطاقة في المتاجر أو على الإنترنت في الخارج مجاني مع جميع البطاقات. لكن السحب النقدي من شباك أجنبي يُكلِّفك:
| البطاقة | رسوم السحب الخارجي |
|---|---|
| Safar | 1.6% + 20 درهم |
| Visa Classic | 1.7% + 20 درهم |
| Laky | 1.8% + 10 درهم |
| Visa Gold / Titanium / Infinite | 1.4% + 20 درهم |
إذا كنت تسافر مرة أو مرتين في السنة، بطاقة Safar كافية. إذا كنت تسافر بكثرة، فالاستثمار في Visa Gold قد يكون أوفر على المدى الطويل بسبب نسبة 1.4% المنخفضة.
4. التحويلات داخل المغرب
التحويلات هي العملية التي تختلف فيها الأسعار بشكل ملحوظ بين الوكالة والتطبيق. إذا كنت تُجري تحويلات منتظمة، تطبيق Barid Bank Mobile يوفر عليك مبالغ معتبرة.
التحويل نحو بنك آخر داخل المغرب
| نوع التحويل | السعر |
|---|---|
| تحويل عادي | 15 درهم |
| تحويل دائم أو أوتوماتيكي | 11 درهم |
| تحويل فوري في الوكالة | 20 درهم |
| تحويل فوري عبر التطبيق | 15 درهم |
| تحويل عبر التطبيق نحو بنك آخر | 9.90 درهم |
| تحويل SRBM (للمبالغ الكبيرة) | 55 درهم |
تحويل الأموال «Mandati Express»
الخدمة التقليدية لإرسال الأموال عبر الوكالات البريدية. الأسعار متدرجة حسب المبلغ:
| المبلغ | في الوكالة | عبر التطبيق |
|---|---|---|
| 0.01 إلى 50 درهم | 5 درهم | 5 درهم |
| 50 إلى 100 درهم | 10 درهم | 10 درهم |
| 100 إلى 200 درهم | 15 درهم | 15 درهم |
| 200 إلى 500 درهم | 27 درهم | 24 درهم |
| 500 إلى 1000 درهم | 33 درهم | 33 درهم |
| 1000 إلى 2000 درهم | 35 درهم | 33 درهم |
| 2000 إلى 5000 درهم | 42 إلى 50 درهم | 37 إلى 47 درهم |
| 5000 إلى 10000 درهم | 65 درهم | 53 درهم |
5. التحويلات الدولية
هنا تجد ثلاث خدمات رئيسية: ويسترن يونيون، EUROGIRO، وتحويلات SWIFT. كل واحدة تناسب حالة معينة.
ويسترن يونيون (Western Union)
الفرق بين الإرسال نقداً والإرسال إلى حساب بنكي كبير جداً، وكثيرون يجهلون هذا. خذ مثالاً: إرسال 5000 درهم نقداً يُكلِّف 330 درهماً، بينما نفس المبلغ إلى حساب يُكلِّف 120 درهماً فقط. الفرق 210 دراهم في عملية واحدة.
| المبلغ | إرسال نقدي | إرسال إلى حساب |
|---|---|---|
| 0 إلى 1000 درهم | 100 درهم | 50 درهم |
| 1000 إلى 3000 درهم | 210 درهم | 120 درهم |
| 3000 إلى 5000 درهم | 330 درهم | 120 درهم |
| 5000 إلى 10000 درهم | 440 درهم | 150 درهم |
| 10000 إلى 25000 درهم | 770 درهم | 250 درهم |
| 25000 إلى 50000 درهم | 990 درهم | 250 درهم |
| أكثر من 50000 درهم | 2.2% من المبلغ | 0.55% من المبلغ |
تحويلات SWIFT
تحويل SWIFT المرسل يُكلِّف عمولة بنسبة 1.25 ‰ من المبلغ بحد أدنى 100 درهم، إضافة إلى مصاريف SWIFT التي تختلف حسب العملة:
- باليورو (أقل من 5000 €): 80 درهم
- باليورو (5000 € فأكثر): 100 درهم
- بالدولار الأمريكي (أقل من 1000 $): 100 درهم
- بالدولار الأمريكي (1000 $ فأكثر): 160 درهم
- بالدولار الكندي: 60 درهم
أما تحويل SWIFT المستلم، فالعمولة 1 ‰ بحد أدنى 30 درهم.
6. الباقات البنكية
الباقة (Pack) هي اشتراك سنوي يجمع عدة خدمات بسعر أقل من شرائها بشكل منفصل. البريد بنك يقدم باقات لكل فئة:
| الباقة | السعر السنوي | الفئة المستهدفة |
|---|---|---|
| Pack Hssab Ch@bab | مجاني (عند فتح الحساب عن بعد) | الشباب |
| Pack Hssab Jeunes | 59 درهم | الشباب |
| Pack Hssab Maachi | 76 درهم | المتقاعدون |
| Pack Hssab Mouwadaf | 94 درهم | الموظفون |
| Pack Hssab Iltizam | 94 درهم | عام |
| Pack Rawabit | 135 درهم | عام |
| Pack Hssab Assassi | 170 درهم | الزبون الأساسي |
| Pack Hssab Laky | 170 درهم | النساء |
| Pack Auto-Entrepreneur | 190 درهم | المقاولون الذاتيون |
| Pack Hssab Hrayfi | 190 درهم | الحرفيون |
| Pack Hssab Lahna | 240 درهم | عام |
| Pack Mouwadaf Plus | 375 درهم | الموظفون |
| Pack Hssab Tamayouz | 435 درهم | الزبائن المميزون |
| Pack Horizon | 460 درهم | الزبائن النشيطون |
قبل أن تختار باقة، احسب فعلاً الخدمات التي تستعملها شهرياً. كثير من الناس يدفعون على باقة فيها خدمات لا يفتحونها أبداً.
7. القروض ومنتجات الادخار
القروض
البريد بنك يقدم ثلاثة أنواع من القروض، كل واحد بشروطه:
| القرض | المصاريف |
|---|---|
| تسبيق راحتي (ملف مقبول) | 85 درهم |
| تسبيق راحتي (ملف مرفوض) | 20 درهم |
| بريد سلف – مصاريف الملف | 1% من المبلغ (150 إلى 1000 درهم) |
| بريد سكن – مصاريف الملف | 0.1% من رأس المال |
| بريد سكن – تسليم رفع اليد | 300 درهم |
| بريد سكن – شهادة الفوائد | 44 درهم |
الادخار
إذا قررت ادخار مبلغ في حساب أجل أو سند صندوق، نسب الربح كالتالي:
| المدة | نسبة الربح السنوية |
|---|---|
| 3 أشهر | 2.00% |
| 6 أشهر | 2.20% |
| 12 شهراً | 2.50% |
انتبه: إذا قررت سحب الادخار قبل سنة من الاكتتاب، تُطبَّق غرامة 1% من المبلغ المُكوَّن. لذلك يُنصح بألا تضع في الادخار إلا مالاً لن تحتاجه قريباً.
8. التأمين البنكي
بالشراكة مع شركة الوفاء للتأمين، يقدم البريد بنك مجموعة من منتجات التأمين بأسعار في متناول الجميع:
| المنتج | السعر السنوي |
|---|---|
| أمان بريدي (الخيار 1) | 44 درهم |
| أمان بريدي (الخيار 4) | 209 درهم |
| تأمين رضا | 60 إلى 130 درهم |
| تأمين هبة | 125 إلى 260 درهم |
| تأمين شفاء | 125 إلى 225 درهم |
| تأمين اقتصادي | 113 إلى 227 درهم |
| علاج بريدي | 125 إلى 260 درهم |
| بريد إنجاد المغرب | ابتداءً من 95 درهم |
| بريد إنجاد Senior | ابتداءً من 190 درهم |
| رحمة (للمغاربة في أوروبا) | 210 إلى 250 درهم |
| رحمة (للمغاربة خارج أوروبا) | 450 إلى 600 درهم |
9. الخدمات المجانية: 25 خدمة لا يدفع عليها أحد
تطبيقاً لدورية بنك المغرب، هناك 25 خدمة بنكية أساسية مجانية تماماً. كثير من الزبناء لا يعرفون هذه القائمة ويظنون أن كل خدمة لها سعر:
- فتح حساب بنكي
- تسليم دفتر الشيكات
- توطين الأجور
- استخراج كشف الهوية البنكية (RIB)
- الإيداع النقدي
- السحب من شبابيك البريد بنك
- التحويلات بين زبائن البريد بنك
- استلام التحويلات الوطنية
- استلام التحويلات الدولية نقداً
- إعداد كشف الحساب وإرساله
- الاطلاع على الرصيد عبر التطبيق أو الإنترنت
- تغيير المعلومات التعريفية
- إقفال الحساب
- إعادة احتساب الرمز السري للبطاقة
- الاعتراض على البطاقة بسبب الضياع أو السرقة
- الاعتراض على شيك ضائع أو مسروق
- استبدال البطاقة المعطلة (غير المستعملة)
- تعبئة وتفريغ E-Carte KLIK VISA عبر التطبيق
- الولوج إلى البنك الرقمي
كيف توفر في رسوم البريد بنك؟
بعد كل هذه التفاصيل، إليك ما يهم فعلاً: كيف تخفض ما تدفعه للبنك؟
أولاً، استعمل التطبيق قدر المستطاع. Barid Bank Mobile أرخص من الوكالة في كل تحويل تقريباً. الفرق قد يبدو 5 أو 10 دراهم في عملية واحدة، لكنه يُحسب بمئات الدراهم سنوياً إذا كنت من المستعملين النشيطين.
ثانياً، اسحب من شبابيك البريد بنك فقط. السحب من شباك بنك آخر يُكلِّفك 6 دراهم، أي 72 درهماً سنوياً إذا كنت تسحب مرة في الشهر فقط.
ثالثاً، إذا كنت ترسل أموالاً للخارج أو تستلمها، استعمل التحويل إلى حساب بدل النقد. الفرق قد يصل إلى مئات الدراهم في عملية واحدة.
رابعاً، اختر الباقة بعناية. لا تقع في فخ الاشتراك في باقة شاملة وأنت لا تستعمل نصف خدماتها. ابدأ بباقة بسيطة وارفع إذا احتجت.
أسئلة شائعة
هل أسعار خدمات البريد بنك تشمل الضريبة على القيمة المضافة؟
نعم. كل الأسعار في الشبكة التعريفية الرسمية هي بالدرهم مع احتساب جميع الرسوم (TTC) ما لم يُذكر خلاف ذلك.
متى تتغير تعريفة البريد بنك؟
البنك يحتفظ بحقه في تعديل التعريفة في أي وقت، وفقاً لتوجيهات بنك المغرب. لذلك يُنصح بمراجعة الموقع الرسمي قبل أي عملية مهمة.
ما البطاقة الأنسب للسفر؟
إذا كنت تسافر مرة أو مرتين سنوياً، بطاقة Safar كافية وأرخص. إذا كنت تسافر بكثرة، Visa Gold أو Titanium توفر رسوم سحب أقل (1.4%) لكنها أغلى سنوياً.
ما الفرق بين تحويل SRBM والتحويل العادي؟
تحويل SRBM موجَّه للمبالغ الكبيرة ويتم في وقت قصير، لكن سعره أعلى (55 درهماً مقابل 15 درهماً للتحويل العادي).
هل السحب من بطاقة البريد بنك في الخارج مكلف؟
نعم، السحب النقدي من شباك أجنبي يُكلِّف بين 1.4% و1.8% من المبلغ، إضافة إلى عمولة ثابتة بين 10 و20 درهماً. أما الأداء بالبطاقة في المتاجر فمجاني.
قبل أن تختم
الأسعار التي وردت في هذا المقال مأخوذة من الشبكة التعريفية الرسمية للبريد بنك لسنة 2026. هذه التعريفة قابلة للتغيير من طرف البنك في أي وقت، خاصة عند بداية كل سنة. لذلك، قبل أي عملية كبيرة (كقرض أو فتح حساب جديد)، تأكد من السعر مع موظف الوكالة أو على الموقع الرسمي www.albaridbank.ma.
لأي استفسار أو شكاية، يمكنك الاتصال بمركز العلاقات الزبائنية على الرقم 080 200 32 32، أو التوجه إلى أقرب وكالة. التعريفة الكاملة المفصَّلة متوفرة عند مستشارك في البنك.